5 طرق تؤمن البنوك من خلالها بياناتها

البنوك والوظائف المصرفية كما نعرفها موجودة منذ قرون الآن. يرتبط تاريخ النقود ارتباطًا وثيقًا بتاريخ الصناعة المصرفية. على الرغم من أن الطريقة التي نتعامل بها مع البنوك قد تغيرت بشكل كبير ، إلا أن المبادئ الأساسية تظل كما هي. بعض البنوك التي نعرفها اليوم كانت موجودة منذ فترة أطول من وجودنا كأفراد. ربما لهذا السبب يثق العملاء في أن بنوكهم ستحافظ على أمان أموالهم وتحمي جميع المعلومات الأخرى التي لديهم عنهم.

في حين أن البنوك لديها دائمًا كميات كبيرة من المعلومات الشخصية والمالية حول عملائها ، أصبح من السهل اليوم الوصول إلى كل هذه البيانات لأي شخص لديه إذن بالوصول إليها. أدى نمو التكنولوجيا المالية إلى العديد من الابتكارات والتغييرات على مدى العقود القليلة الماضية ، مثل التحويلات البنكية وبطاقات الائتمان / الخصم والخدمات المصرفية أون لاين والمدفوعات عبر الموبايل المحمول. كان على البنوك ليس فقط تحديث أنظمتها لاستيعاب هذه التغييرات ولكن أيضًا تحويل عملياتها لضمان استمرار الأمن عند تنفيذ التكنولوجيا الجديدة. تعد حماية المعلومات الحساسة وتنفيذ الإجراءات الأمنية لمنع الهجمات التي ينفذها مجرمو الإنترنت ، بما في ذلك محاولات التصيد والبرامج الضارة ، أمرًا ضروريًا في الوقت الحاضر.

تتغير اللوائح المصرفية باستمرار وفقًا للمتطلبات التي تفرضها الأنظمة المصرفية الحديثة. تتحمل البنوك مسؤولية قانونية للحفاظ على بيانات العملاء آمنة وحمايتها من الهجمات الإلكترونية أو الوصول غير المصرح به. في هذا المقال ، سنرى كيف تضمن البنوك الحديثة وشركات الخدمات المالية وفائها بهذه المسؤولية.

أفضل ممارسات أمن البيانات للبنوك

من أجل تأمين البيانات الحساسة ، يتعين على البنوك اتباع نهج 360 درجة لضمان عدم حدوث خرق للبيانات داخليًا أو خارجيًا. وهذا يعني تأمين كل من العمليات المصرفية التي تواجه العملاء وكذلك العمليات الداخلية المتعلقة بالموظفين والموردين والأنظمة والعمليات. فيما يلي بعض الطرق التي يتم بها ذلك.

1. المصادقة

تتطلب المصادقة أن تتم كل معاملة في البنك بعد التأكد من هوية الشخص الذي بدأ المعاملة. ينطبق هذا على العملاء الذين يقومون بتسجيل الدخول إلى الأنظمة المصرفية أونلاين أو عبر الموبايل المحمول ، أو أولئك الذين يزورون البنك شخصيًا ، أو أولئك الذين يستخدمون بطاقات الائتمان / الخصم في محطات نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي. كما ينطبق أيضًا على موظفي البنوك الذين يمكنهم الوصول إلى بيانات العملاء والبنوك. في حين أن المصادقة السابقة كانت تتطلب ببساطة معرفًا وكلمة مرور أو رقم تعريف شخصي ، فقد نفذت العديد من البنوك الآن مصادقة ثنائية ومتعددة العوامل للتأكد من أن الشخص هو في الواقع من يدعي أنه هو. تستخدم البنوك أيضًا تقنيات المصادقة البيومترية للتحقق من هوية العملاء ، بما في ذلك القياسات الحيوية السلوكية ، عندما تتفاعل مع الأنظمة المصرفية مثل IVR.

2. مسارات المراجعة

كان تاريخ المعاملات المصرفية متاحًا دائمًا على شكل بيان أو دفتر مرور. بالإضافة إلى ذلك ، تحتفظ الأنظمة المصرفية أيضًا بمسار تدقيق لكل حدث يحدث أثناء تفاعل العميل مع الأنظمة. سواء كان العميل يستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يتم تسجيل وقت التفاعل جنبًا إلى جنب مع تفاصيل التفاعل. يتم نسخ هذه البيانات احتياطيًا يوميًا ولا يتم حذفها تمامًا ولكن يتم أرشفتها في فترات زمنية محددة.

3. البنية التحتية الآمنة

تتضمن البنية التحتية الآمنة أنظمة قواعد البيانات والخوادم حيث يتم تخزين البيانات والحدود الموضوعة لتأمينها. عادة ما يتم تشفير بيانات الإنتاج في أي نظام مصرفي أساسي. إذا لزم الأمر للاختبار ، فمن الضروري إخفاء البيانات المهمة مثل رقم الحساب المصرفي واسم العميل والعنوان. الوصول إلى أنظمة الإنتاج مقيد. يختلف البائعون الذين يتعاملون مع البنية التحتية بشكل عام عن أولئك الذين يتعاملون مع التطبيقات. عادةً ما يتم تزويد موظفي البنك بمعدات خاصة حيث يتم حظر الوصول إلى مواقع التواصل الاجتماعي ورسائل البريد الإلكتروني الشخصية ومنافذ USB. يمكن للموظفين الوصول إلى شبكة البنوك عبر VPN فقط عند استخدام شبكة Wi-Fi عامة.

4. عمليات آمنة

أنشأت البنوك العديد من العمليات لضمان تنفيذ واختبار الأمان. يتضمن ذلك تحديثات KYC (اعرف عميلك) للعملاء ، واتفاقية عدم الإفشاء (NDA) للموظفين والبائعين ، وتأمين مناطق خاصة داخل المباني ومراكز البيانات البعيدة.

باستخدام حلول منع فقدان البيانات (DLP) ، يمكن للبنوك التخفيف من التهديدات الداخلية وحماية البيانات الشخصية للعملاء مثل الأسماء وأرقام بطاقات الائتمان. يمكن أن تساعد هذه الحلول أيضًا في تلبية متطلبات الامتثال للوائح حماية البيانات مثل اللائحة العامة لحماية البيانات ، وبالتالي ضمان أن أمان البنك يلبي معايير الإجماع ويحافظ على أمان معلومات العملاء.

يتم أيضًا تنفيذ العمليات المتعلقة باللوائح العالمية والمحلية ، ويتم إجراء تقييمات للمخاطر للتأكد من أن هذه العمليات تتماشى مع المتطلبات.

5. التواصل المستمر

كما تتواصل البنوك بانتظام مع المستهلكين بشأن ترقيات الأنظمة ، وإدخال إجراءات المصادقة الجديدة ، وما إلى ذلك ، بالإضافة إلى كشوف الحساب الدورية التي يتم إنشاؤها وإرسالها إلى العملاء. يمكن للعملاء أيضًا وضع حدود وتنبيهات بناءً على شروط مختلفة لضمان إبلاغهم في حالة حدوث أي نشاط غير متوقع يتعلق بحساباتهم. في حين أن هناك العديد من قنوات الاتصال المتاحة ، إلا أن الإعداد مرن لتلبية احتياجات العملاء.

وبالتالي ، تعمل البنوك على مدار الساعة لضمان قيامها بكل ما يلزم القيام به لتأمين بياناتها.