ما هو البنك؟ وظائف وواجبات وتصنيف أنواع البنوك؟

بنك

ما هو البنك؟ ما هي مهام وواجبات البنك؟ أنواع البنوك؟

جنبا إلى جنب مع قضية الابتكار والتنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلد. لقد قطع النظام المصرفي في بلدنا خطوات كبيرة في عملياته لتلبية متطلبات الاقتصاد. من متطلبات النظام المصرفي ، حققت بلادنا ابتكارات أساسية في الهيكل التنظيمي وكذلك تكنولوجيا البنوك. أهم ما يميز هذه الابتكارات هو التقسيم إلى مستويين من النظام المصرفي ، حيث يؤدي البنك التجاري وظيفة الأعمال النقدية ويوفر المنتجات والخدمات المصرفية ، وبنك الدولة. مع دور إدارة النظام المصرفي بأكمله.

1. ما هو البنك؟

البنك هو مؤسسة مالية ووسيط مالي يقبل الودائع ويوجه تلك الودائع إلى أنشطة الإقراض بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال أسواق رأس المال. البنك هو اتصال بين عميل يعاني من عجز في رأس المال وعميل لديه فائض في رأس المال.

بسبب تأثيرها في النظام المالي والاقتصاد ، تخضع البنوك للتنظيم العالي في معظم البلدان. تعمل معظم البنوك في ظل نظام يُعرف باسم النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي حيث يحتفظون فقط باحتياطي صغير من الودائع ويقرضون الباقي بربح. يخضع هذا بشكل عام لمتطلبات الحد الأدنى من رأس المال والتي تستند إلى مجموعة دولية من معايير رأس المال ، والمعروفة باسم اتفاقية بازل كابيتال.

تطورت الأعمال المصرفية بمعناها الحديث في القرن الرابع عشر في المدن الغنية في عصر النهضة ، لكنها كانت من نواح كثيرة استمرارًا لأفكار ومفاهيم الائتمان والإقراض.من العالم القديم. في تاريخ البنوك ، لعبت العديد من السلالات المصرفية دورًا مركزيًا على مر القرون.

2. وظائف البنك:

– إصدار نقود على شكل أوراق نقدية وحسابات جارية للشيكات أو مدفوعات لأوامر العملاء. يمكن أن تتصرف هذه المطالبات على البنوك مثل الأموال لأنها قابلة للتفاوض أو قابلة للدفع عند الطلب ، وبالتالي فهي ذات قيمة متساوية. يمكن تحويلها فعليًا عن طريق التسليم وحده ، في حالة النقود الورقية ، أو عن طريق سحب شيك يمكن للبنك قبول الدفع أو الدفع نقدًا مقابله.

– تسوية المدفوعات وعمليات الشبكة - تعمل البنوك كوكلاء تحصيل ودفع للعملاء ، وتشارك في أنظمة المقاصة والتسوية بين البنوك لتحصيل أدوات الدفع وتقديمها وتقديمها ودفعها. يسمح هذا للبنوك بحفظ الاحتياطيات المحتفظ بها لتسوية المدفوعات ، حيث إن المدفوعات الصادرة والداخلية تقابل بعضها البعض. كما يسمح بتخليص تدفقات المدفوعات بين المناطق الجغرافية ، مما يقلل من تكلفة التسوية بينهما.

– وسطاء الائتمان - تقترض البنوك وتقرض بالتعاقب على حساباتها الخاصة مثل الرجال في منتصف العمر.

– تحسين جودة الائتمان - تقرض البنوك الأموال للمقترضين التجاريين والأفراد العاديين (جودة الائتمان العادية) ، ولكنهم مقترضون ذوو جودة عالية. يأتي التحسن من تنوع البنك في الأصول ورأس المال الذي يوفر حاجزًا لامتصاص الخسائر دون التقصير في الوفاء بالتزاماته. ومع ذلك ، فإن الأوراق النقدية والودائع غير مضمونة بشكل عام ؛ إذا وقع البنك في مشكلة وارتكب الأصول كضمان ، ورفع التمويل الذي يحتاجه لمواصلة العمل ، فإن هذا يضع مالكي الأموال والمودعين في وضع ثانوي اقتصاديًا.

– عدم تطابق الأصول والخصوم / استحقاق استحقاق التحويل - تقترض البنوك أكثر على الدين تحت الطلب والديون قصيرة الأجل ، ولكنها تقدم قروضًا طويلة الأجل. بعبارة أخرى ، يقترضون على المكشوف ويقرضون لفترة طويلة. مع جودة ائتمانية أقوى من معظم المقترضين الآخرين ، يمكن للبنوك القيام بذلك عن طريق تجميع الإصدارات (مثل تلقي الودائع وإصدار الأوراق النقدية) وعمليات الاسترداد (مثل عمليات السحب والاسترداد) ، والاحتفاظ بالاحتياطيات النقدية ، والاستثمار في الأوراق المالية القابلة للتسويق التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد إذا لزم الأمر ، ورفع تكاليف الاستبدال. حسب الحاجة من مجموعة متنوعة من المصادر (مثل أسواق النقد بالجملة وأسواق الأوراق المالية).

– إنشاء الأموال - كلما أصدر البنك قرضًا في نظام تشغيل مصرفي احتياطي جزئي ، يتم إنشاء إجمالي عملة افتراضية جديدة

3. واجبات البنك:

– زيادة رأس المال:

+ استغلال وتلقي الودائع من المنظمات المحلية والأجنبية الأخرى والأفراد والمؤسسات الائتمانية في شكل ودائع تحت الطلب وودائع لأجل وأنواع أخرى من الودائع في العملات الأجنبية.

+ إصدار شهادات الإيداع والسندات وغيرها من الأوراق القيمة لتعبئة رأس المال من المنظمات المحلية والأجنبية والأفراد وفقًا لأنظمة البنك.

+ تلقي مصادر التمويل الموكلة برأسمال الحكومة والهيئات المحلية والمنظمات الاقتصادية والأفراد في الداخل والخارج وفق أنظمة البنك.

+ اقتراض رأس المال من المؤسسات المالية والائتمانية الأخرى العاملة ومؤسسات الائتمان الأجنبية عندما يسمح بذلك كتابيًا من قبل المدير العام.

+ أشكال أخرى لتعبئة رأس المال على النحو المنصوص عليه.

4. أنواع البنوك:

يمكن تقسيم عمليات البنوك إلى خدمات مصرفية للأفراد ، والتعامل مباشرة مع الأفراد والشركات الصغيرة ؛ تشغيل الخدمات المصرفية للشركات ، وتقديم الخدمات للشركات متوسطة السوق ؛ الخدمات المصرفية للشركات ، التي تستهدف الشركات الكبيرة ؛ العمليات المصرفية الخاصة ، وتقديم خدمات إدارة الثروات للأفراد والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ؛ والخدمات المصرفية الاستثمارية ، التي تنطوي على أنشطة في الأسواق المالية. معظم البنوك هي مؤسسات خاصة تبحث عن الربح. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك مملوكة للحكومة ، أو لمنظمات غير ربحية.

أحدث أقدم