ملخص تنفيذي:
تعد أنظمة المعلومات حيوية للغاية لنمو واستمرار منظمات الأعمال في عالم اليوم. تعتمد جميع قطاعات الصناعة كليًا على هذه لإدارة المعلومات والبيانات المهمة. تستفيد المنظمات الصغيرة إلى الشركات الكبيرة والقوية مثل البنوك المركزية والحكومة المركزية والمحلية من أنظمة المعلومات لتنظيم بياناتها. في هذه الورقة ، سوف نناقش المزايا المختلفة لاستخدام أنظمة المعلومات في الصناعة المصرفية. سنقوم بتحليل شامل لمتطلبات أنظمة المعلومات على مختلف المستويات ومراجعة الاحتياجات الأمنية لهذه الأغراض.
استخدام وفوائد نظم المعلومات في الصناعة المصرفية:
أدى ظهور أجهزة الكمبيوتر إلى استخدام أنظمة المعلومات كأداة تجارية على نطاق واسع. يتم استخدام أجهزة الكمبيوتر وأنظمة المعلومات بشكل أكثر تحديدًا على نطاق واسع من قبل جميع الشركات تقريبًا. يؤدي تطبيق قدرات أنظمة وتقنيات المعلومات إلى تحسين العمليات التجارية (Davenport and Short, 1990). البنوك هي أحد القطاعات الرئيسية التي تجني ثمار أجهزة الكمبيوتر وأنظمة المعلومات. تتضمن طبيعة الصناعة المصرفية إلى جانب الصناعات المالية الأخرى المعلومات والثقة. كونها تعمل في صناعة الخدمات ، فإن البنوك هي في أمس الحاجة إلى المعلومات. سمحت تقنيات مثل الحوسبة السحابية وأنظمة تخزين المعلومات الأخرى القائمة على الإنترنت للبنوك بتقديم أحدث خدمات العملاء لعملائها مع الحفاظ على القدرة التنافسية في السوق المطلوبة لاكتساب الأعمال. تحلل الورقة التالية الاحتياجات المعلوماتية للبنوك على مستويات الإدارات المختلفة وتقارن مستويات الأمان المستخدمة من قبل البنوك مع تلك الموجودة في القطاعات الأخرى. في نهاية البحث ، يجب أن يكون المرء قادرًا على فهم التقنيات الأكثر استخدامًا في البنوك ، والتدابير الأمنية المستخدمة حاليًا في البنوك وما إذا كان هناك مجال لمزيد من التحسين أم لا.
احتياجات المعلومات في البنوك:
تم إدراك الحاجة إلى المعلومات لأول مرة في الصناعة المصرفية. كونها في قطاع الخدمات ، تحتاج البنوك إلى تخزين المعلومات لتحسين خدماتها واكتساب ميزة تنافسية على منافسيها. تشمل الخدمات الأساسية الاحتفاظ بسجلات العملاء بينما تشتمل الخدمات الفاخرة على تسهيلات IVR (تسجيل صوتي تفاعلي) يمكن للعملاء من خلالها الحصول على إجابات لأسئلتهم الشائعة. ومع ذلك ، فإن تطوير نظام معلومات يحتاج إلى استثمارات ضخمة ، ومسؤولية عدم تسرب المعلومات (متانة النظام) ، ومختلف التدابير الأمنية الأخرى. لذلك تحتاج البنوك إلى المعلومات في كل مرحلة ممكنة. فوائد المعلومات كثيرة. اليوم ، تستخدم البنوك أيضًا أنظمة اتخاذ القرار لأغراض تسويق مخططات القروض الجديدة. عادة ، قد تحتاج البنوك إلى معلومات على المستويات التالية.
أساسي أو المستوى 1:
هذا هو المستوى الأساسي. يمكن استخدام المعلومات على هذا المستوى لأغراض إدارية بحتة. تشمل المهام مسك الدفاتر ، والتعامل مع حسابات العملاء وما إلى ذلك. جعلت ثورة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المستوى الأساسي أكثر جاذبية للعملاء مما كان عليه من قبل. علاوة على ذلك ، أثبت مفهوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف من خلال الرد الصوتي التفاعلي أنه خطوة تكنولوجية رئيسية نحو تقدم البنوك وأنظمة تكنولوجيا المعلومات.
متقدم أو المستوى 2:
في هذا المستوى ، تعتبر المعلومات حاسمة ويتم استخدامها على المستوى الإداري. يستخدم المديرون معلومات معينة مثل قوائم الأسهم والاجتماعات العامة السنوية وما إلى ذلك في قواعد البيانات التي يجب الحفاظ عليها آمنة. من المفترض أن تكون هذه المعلومات سرية ولا يمكن توزيعها دون موافقة وسلطة رسمية مناسبة. المعلومات على هذا المستوى بالكاد لاستخدام العملاء. ومع ذلك ، في حالات الاحتيال والغش ، يمكن للبنوك استخدام هذا كإجراء أمان لضمان عدم فقدان سمعتها.
تقييم نظم المعلومات:
قامت غالبية البنوك في الدول الغربية ومؤخرا في الدول الآسيوية باستخدام ظهور نظم المعلومات لتعزيز أعمالها. تستخدم البنوك على نطاق واسع أدوات صنع القرار وأنظمة إدارة الحسابات والأنظمة القائمة على الإنترنت لجذب العملاء في سعيهم لجذبهم. نظرًا لأن القطاع الذي تعمل فيه هو قطاع الخدمات ، تحتاج البنوك إلى إدراك أنها لا تستطيع تحمل تأثير خدمة العملاء بسبب التقدم التكنولوجي. لتقييم نظم المعلومات التي تستخدمها البنوك ، يحتاج المرء إلى إدراك الطبيعة العامة لنظم المعلومات التي تستخدمها البنوك حاليًا.
طبيعة نظم المعلومات المستخدمة حاليا من قبل البنوك:
تستخدم البنوك مجموعة متنوعة من أنظمة المعلومات. حاليًا ، تعمل معظم البنوك بأنظمة قديمة متعددة تعمل على جهاز كمبيوتر مركزي واحد (Lenard ML, Ferran C 1997). مع مرور الوقت ، لم يتغير هذا المفهوم الأساسي كثيرًا. أدى مفهوم البرمجة الموجهة للكائنات إلى استخدام خوادم متعددة وبالتالي تقليل الحمل على جهاز كمبيوتر واحد. علاوة على ذلك ، تطورت الإنترنت كمصدر كامل للتكنولوجيا الآمنة التي تعمل كمورد مفيد للبنوك. أتاح ظهور الأنظمة القائمة على الإنترنت (المعروفة باسم الأنظمة القائمة على الويب) للبنوك أن تكون أكثر دقة وأن تحتفظ بنظام تسجيل خالٍ من المتاعب. ومع ذلك ، أدت الأنظمة القائمة على الإنترنت إلى العديد من المشكلات الأمنية. القسم التالي يصفهم.
حماية:
المشكلة الرئيسية للتطبيقات المستندة إلى الإنترنت هي مستوى الأمان المقدم. كان هناك عدد من الحالات أشهرها تكرار بطاقة الصراف الآلي وظهرت جميع أخطاء بطاقات الائتمان بسبب ضعف نظام المعلومات. لذلك ، تحتاج البنوك إلى توفير مستوى من الأمان لا يمكن اختراقه. من الصعب القول إن النظام "مضمون" لأن البرمجة تتضمن التشفير وفك التشفير. لذلك يمكن أيضًا فك تشفير ما يمكن ترميزه. ومع ذلك ، فقد تم اتخاذ العديد من الإجراءات الأمنية من قبل السلطات المصرفية وفقًا لمتخصصي تكنولوجيا المعلومات للسماح بمصرفية سلسة خالية من المتاعب من خلال استخدام أجهزة الكمبيوتر وأنظمة المعلومات. تتضمن بعض ميزات الأمان الشائعة تقنية الخادم الآمن (تقنية SSL) ، إن إنفاذ القوانين مثل قانون حماية البيانات يتيح للبنوك المزيد من الحرص المصرفي. يُمكِّن القانون أي شخص من استخدام المعلومات المقدمة عبر الإنترنت بالعناية الواجبة وفقط بموافقة مزود تلك المعلومات. لقد عمل هذا القانون على العجائب لأنه جعل أصحاب المواقع الإلكترونية أكثر مسؤولية تجاه مثل هذه الحوادث المؤسفة. لا يمكن استخدام المعلومات المتدفقة عبر الإنترنت إلا للأغراض المذكورة ووصفها قبل جمعها. وبالتالي ، يعمل القانون كواحد من الحواجز أمام أولئك الذين يريدون خرقه. بصرف النظر عن القانون ، تشمل مستويات الأمان أنظمة تذكر كلمة المرور وتوفير معلومات إضافية وتوفير كلمات مرور لأرقام هواتف محددة فقط. من خلال القيام بذلك ، أخذ الإنترنت في الاعتبار عمليات الاستحواذ الأخرى للبشر.
حوسبة سحابية؟
الحوسبة السحابية هي المصطلح الذي يطلق على التطبيقات التي تعمل عبر الويب ويمكن الوصول إليها من قبل كل من لديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت. الإنترانت والأنظمة القائمة على المعرفة والمواقع الإلكترونية كلها أمثلة على الحوسبة السحابية. تستعين الحوسبة السحابية بمزود خدمة تابع لجهة خارجية لاستئجار التطبيقات. مع الحوسبة السحابية ، يحتاج المستخدمون إلى خبرة قليلة في الكمبيوتر وعمله. هذا يستدعي تهديدات أمنية كبيرة لأنه يمكن الوصول إليها من قبل أي شخص لديه وصول إلى جهاز كمبيوتر. الإلمام بالحاسوب هو أيضا مطلوب قليل. ومع ذلك ، فإن الحوسبة السحابية لمؤسستنا المختارة ليست مناسبة. على الرغم من أن الحوسبة السحابية في قطاعات الخدمات الأخرى قد نجحت في جذب قاعدة العملاء ، إلا أن البنوك لا تستطيع تحمل تكلفة استخدام مثل هذه الأنظمة. في الواقع،
في الختام ، فإن استخدام وفوائد نظم المعلومات في البنوك كثيرة. إلى جانب هذه ، تأتي العديد من التحديات التي تحتاج البنوك إلى الاهتمام بها. ومع ذلك ، مع الاختراع الرائع ، تم إحداث ثورة في البنوك بالتأكيد.
